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El secreto de las Fintech: porque cada vez tienen más clientes y te puedan prestar más plata más fácil y rápido

Publicado por webmaster on marzo 21, 2022
Categorías
  • Finanzas
  • Mundo
Etiquetas
  • ALPRESTAMO
  • FINTECH

La financiación con tarjetas de crédito registró en los últimos meses caídas en términos reales. La falta de actualización de los límites, un elevado nivel de endeudamiento de los usuarios y un reciente aumento en la tasa de interés pueden ser algunos de los factores que expliquen este fenómeno:

  • Durante el 2021, el consumo en pesos utilizando estos plásticos creció 38% interanual, muy por debajo de la inflación
  • La tendencia en enero la tendencia fue similar: las operaciones crecieron apenas 0,2%, mientras que el avance de precios fue de casi 4%

“La gran expansión en el uso de la tarjeta en la pandemia, y gracias a las ventas en cuotas, encuentra un freno en la falta de actualización de los límites de crédito por parte de las entidades bancarias”, asegura Guillermo Barbero, Socio de First.

Añade que “recientemente se prorrogó el programa ‘Ahora 12’ y se verá en los próximos meses si los bancos fomentarán su uso adecuando las facilidades crediticias a las personas”.

En este escenario, la demanda de préstamos en las fintech creció de manera exponencial. Una mayor flexibilidad y amplia variedad de opciones que se ajustan a los distintos perfiles de usuarios hacen que ganen terreno como opción de financiamiento. En muchos casos, ofrecen productos destinados justamente a quienes no acceden a plásticos bancarios u otros tipos de crédito.

Crecimiento en la demanda

“Notamos un gran crecimiento de solicitudes de créditos; tal es así que las ya aprobadas a través de la plataforma crecieron 400%”, indica a iProUP Julián Sanclemente, CEO de Alprestamo.

Y añade: “Sin dudas, la pandemia fomentó la digitalización de procesos y una gran aceleración en el rubro fintech. Por ello, el crecimiento se da a partir de la confianza que cada vez más personas tienen en los servicios del sector, los cuales dan cuenta de su efectividad y de todas las soluciones financieras a las que se puede acceder”.

La compañía funciona como un marketplace que une a quienes requieren productos financieros con compañías que pueden proporcionárselos. Para facilitar el acceso, Sanclemente asegura que en la plataforma “los usuarios pueden encontrar una variedad de ofertas acorde con sus perfiles crediticios en menos de un minuto”.

“Esto impulsa a que muchos que antes tenían como única opción obtener un préstamo u otros productos financieros a través del sector tradicional, hoy lo pueden hacer a través de las fintech de manera fácil, rápida, segura y de forma remota”, remarcan.

En el mismo sentido, Máximo Diez, CMO de Wenance, confía a iProUP: “El incremento en la demanda de créditos desde nuestra solución digital es notable. El usuario busca inmediatez y nosotros logramos darle respuesta en tiempo real y de manera simple, lo que resulta en un alza constante en cuanto a solicitudes de crédito”.

“Sumado a esto, constantemente adaptamos los productos a las necesidades puntuales del mercado y de los distintos segmentos que abordamos, ya que es muy dinámico y cambiante”, agrega.

Inés Zarazaga, CMO de Wibond, asegura a iProUP que observan una “alta demanda diaria de aquellos que necesitan este tipo de plataformas más prácticas. Esto se debe a que muchas no acceden a tarjetas de crédito por ser evaluadas bajo la óptica de estructuras financieras tradicionales”.

“La propuesta de Wibond es flexible y analiza distintas variables para darles la posibilidad de pagar en tres minutos, en cuotas y sin tarjeta”, remarca. Al referirse a la posibilidad de que los argentinos se vuelquen a estas opciones ante los bajos topes de sus plásticos, Zarazaga.

expresa: “Muchas personas utilizan Wibond para ampliar su límite: si bien cuentan con tarjetas, no tienen monto suficiente y acceden a una serie de productos útiles para la vida diaria, pagándolos a plazo”.

Desde la plataforma es posible abonar en cuotas en las tiendas adheridas y sin la necesidad de contar con tarjeta, bajo un lema de negocios que denominan “comprá ahora, pagá después”.

“Es una tendencia que llegó para quedarse. De este modo, las personas pueden acceder a productos, utilizarlos e ir pagándolos en partes. Si bien trabajamos con distintos rubros, la propuesta de valor es perfecta en tecnología. Por ejemplo, actualmente hay una altísima demanda de celulares, entre otros artículos”, remarcó Zarazaga.

Qué demandan los usuarios

La pérdida del poder adquisitivo de los últimos años hizo que el financiamiento de sus consumos se vuelva una necesidad recurrente.

Desde Alprestamo expresan que “los productos más solicitados son los préstamos. A partir de nuestro workflow, miles de personas que buscan productos financieros y no encuentran una solución óptima completan un formulario con datos básicos y acceden rápidamente a una variedad de propuestas”.

“Como empresa nos ubicamos entre la oferta y la demanda. Es decir, acercamos a las entidades el perfil de usuario que están buscando”, remarca.

Diez, de Wenance, añade: “La demanda de créditos fintech obedece a diversas causas. Obviamente, el tema de los ingresos es fundamental, ya que determina la búsqueda de vías de financiamiento. Sin embargo, los usuarios de nuestros productos tienen varios estímulos para que podamos atenderlos”. Y enumera:

  • “El aspecto de eficiencia en la atención que nos permite tratar de acercar soluciones personalizadas a cada necesidad”
  • “Las características de nuestra plataforma para dar respuesta a la brevedad y una simplificación de los requisitos”
  • “Nuestra política de costos nos hace muy competitivos”

“En cuanto a la complementariedad de los instrumentos de financiación, como tarjetas de crédito, siempre alentamos una conducta financiera responsable, de modo que puedan atender sus diversos compromisos con el sistema”, señala.

Desde Wenance señalan que en su plataforma poseen diversos perfiles. Revelan que están los que buscan crédito para un consumo determinado y los que necesitan cobertura de corto plazo. “También estamos ampliando la atención a empresas y Pymes que requieren herramientas más a medida para sus necesidades puntuales”.

“Estamos preparados para dar soluciones a medida. Hay un grupo muy grande de gente que está fuera del sistema financiero y a la vez es expulsada por entidades tradicionales. Obviamente hay muchísimos jóvenes que prefieren y acceden a las soluciones 100% online que ofrecemos y que, generacionalmente, no acceden a los bancos”, completa.

Sanclemente coincide en que “los usuarios de los productos y servicios de Alprestamo forman parte de un universo muy amplio y variado”.

“Contamos con diversos segmentos, que no poseen los mismos conocimientos frente a los servicios financieros y la variedad de recursos que se pueden encontrar. Además, los motivos por los cuales los clientes recurren a las fintech y no al sistema tradicional son distintos. Por ende, cada sector cuenta con necesidades y situaciones particulares”, agrega.

En este sentido, Sanclemente asegura que “algunas personas tienen conocimientos avanzados y saben bien las ventajas y desventajas de instrumentos económicos, son conscientes y tienen el poder sobre su independencia financiera, lo que los hace tomar decisiones con el fin de invertir y sacarles provecho”.

“Por otro lado, existe otro sector que opta por estos servicios ya que pueden solicitar préstamos sin muchos requisitos o con un scoring crediticio bajo. Es decir, muchas personas que nunca tuvieron productos bancarios o financieros, pueden obtenerlo de forma rápida y segura en el universo fintech, cuando en el sistema tradicional no podrían”, concluye.

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Así, las fintech aprovechan un momento en el que la banca tradicional ofrece créditos sólo a una parte de la población y líneas que pueden no ser suficientes. La tecnología es la gran aliada para conocer mejor el riesgo y acercar una propuesta a medida. Y en cuestión de segundos.

 

 

 

Fuente: Cómo sacar un crédito en una fintech (iproup.com)

 

 

 

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    Treinta superó los 60 millones de dólares en inv Treinta superó los 60 millones de dólares en inversión desde que fue fundada en agosto de 2020. Actualmente, la compañía opera en 18 países, incluido México, país en el que tiene más de 510 mil usuarios y en el que prevé seguir creciendo este año.  Lee más en nuestro artículo: https://goo.su/6KH79
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    Mantente actualizado en este tema con nuestro expe Mantente actualizado en este tema con nuestro experto en la materia: Israel Salazar. El 23 de abril del 2021 se llevó a cabo la reforma laboral, misma que modifica una parte del proceso de cálculo de PTU que se repartirá en el año 2022.
Esta modificación puede afectar a trabajadores y beneficiar directamente al sector empresarial.
https://goo.su/6ZuWNIw
    Conoce los cambios de la factura electrónica vers Conoce los cambios de la factura electrónica versión 4.0:
°Incluye de manera obligatoria el nombre y domicilio fiscal del emisor y del receptor.
°Incluye campos para identificar las operaciones donde exista una exportación de mercancías.
°Identifica si las operaciones que ampara el comprobante son objeto de impuestos indirectos.
°Incorpora nuevos apartados para reportar información respecto de las operaciones con el público en general; así como, aquellas que se realicen a cuenta de terceras personas. #términosfiscales #cfdi #facturacion #consultoría #fiscal
    Los contribuyentes pueden pagar sus adeudos fiscal Los contribuyentes pueden pagar sus adeudos fiscales en parcialidades o en un solo pago. El Sistema de Administración Tributaria (SAT) puede aplicar sanciones a los contribuyentes cuando no cumplen con sus obligaciones fiscales de forma voluntaria o por cumplirlas incorrectamente. #TecnologíaFinanciera #Fintech
    ¿Quién tiene la obligación de registrase en el ¿Quién tiene la obligación de registrase en el Padrón?
Las personas físicas o morales que presten servicios especializados o realicen obras especializadas y que deseen proveer a un tercero (contratante) dichos servicios u obras especializadas y para ello pongan trabajadores propios a disposición del contratante. #REPSE #Contabilidad #Empresas
    ¿Qué es PTU? La participación de los trabajador ¿Qué es PTU? La participación de los trabajadores en las utilidades de las empresas, es una prestación de los trabajadores derivado de las ganancias que obtiene el patrón durante el año. #PTU #Empresas #Negocios
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